南京分行成功拦截一笔100万元涉诈资金，并协助宁波警方将资金全额返还受害人，彰显了金融反诈的成效。

　　然而，就在这场“反诈胜仗”被积极宣传之际，南京分行零售银行部一名工作人员却在内部平台发布一则情况说明，直指宣传存在失实等问题。

　　一场本应成为金融反诈典范的案例，为何会引发内部员工的公开不满与质疑？一人士对记者表示，反诈也是在履行社会责任，银行是肯定每个员工的贡献，由于合规要求，且宣传稿篇幅也很短，不会面面俱到，目前已取得员工谅解。

　　据中信银行官网，3月17日，南京分行风控系统预警发现一笔百万元可疑入账资金。次日，嫌疑人前往网点强硬要求解控提额、扬言投诉，工作人员沉着甄别，判定账户涉诈风险极高，果断暂缓办理，为警方止付冻结争取关键时间。

　　经多方联动处置，一周后该笔百万元被骗资金被全额追回，返还至宁波受害群众。事后，宁波市江北区反诈办专门致信，表彰南京分行扎实的风控能力与责任担当。

　　这份“反诈成绩单”，却在银行内部引发了一场讨论。记者了解到，在中信银行内部交流平台，一名介绍为“南京分行零售银行部反诈工作人员”的匿名人士发布了一则关于“3·17百万跨省反诈拦截案”的真实情况说明。

　　该说明直指，南京分行运营管理部在对外宣传中刻意规避、淡化了分行零售银行部核心研判、果断驳回解控的关键处置环节，将核心决策行为简化为“网点暂缓办理”，严重背离案件真实业务流程，且宣传审核把关严重缺位，漠视零售条线反诈实干成果。

　　据了解，银行反诈工作通常涉及多个条线的紧密配合。对于此事件详细过程以及各部门分工情况，记者联系了中信银行相关人士，其对记者表示，反诈涉及的范围较广，且涉及监管要求，部分细节无法对外一一披露，后来此事应该和员工进行了沟通，员工也已表示谅解。

　　“员工之前肯定是很专精于业务的，但宣传方面有些事情不能泄露，现在误会已经解释清楚了。”该人士表示。

　　一位银行一线员工告诉记者，自己所在银行反诈并非硬性考核，没有任务也没有惩罚，如果拦截成功则会有加分。

　　“我们一线柜员是资金转出前的最后一道关口，很多电信诈骗都是在柜面办理转账时被及时发现。”上述银行员工对记者表示，识别话术、核实情况、反复提醒，已经成了必备技能和硬性指标，“平时检查多、考试多、录音录像多，工作压力普遍偏大”。

　　这种压力并非个例。事实上，随着“断卡行动”等反诈政策的持续推进，银行被赋予了账户管理“主战场”的角色，开户、转账、取现等环节均需严格核查。面对这样的局面，一线柜员往往陷入两难困境：如未拦截成功可疑交易，一旦涉诈资金流失，可能会被指责；过度拦阻，又容易因“刁难客户”遭到投诉。

　　该员工同时表示，自己无法强制阻止客户转账，只能反复劝说，且客户被骗后，自己也常被指责未尽提醒义务，“面对焦虑、激动甚至被骗后情绪失控的客户，不得不处理纠纷、解释政策，自身心理压力也很大”。

　　事实上，类似情况各家银行均有存在，而如果能反诈成功，员工自然对结果极为在意。在反诈工作常态化推进的背景下，如何借助金融科技赋能提高反诈效率，既减轻一线员工的工作压力，又建立合理的激励机制，同时兼顾客户体验，已成为必须直面的一道难题。拦截100万元涉诈资金成功！银行宣传“反诈胜仗”却引发争议？中信银行人士：员工已表示谅解