去年10月，陕西的杨女士在当地一家电动自行车门店购车时，店主承诺只要材料齐全，车辆丢失后会赔偿一辆一模一样的新车。基于此，杨女士投保了2800元的盗抢险，并在店主指引下快速完成App投保。

　　然而今年8月，当她的车辆被盗并申请理赔时，保险公司却表示只能赔付1900元。杨女士感到困惑，因为当初店主承诺的是赔偿新车，现在不仅不赔车，还要扣除所谓的“车辆折旧费”。她联系保险客服后得知，赔付金额是根据购车款计算的，且要扣除折旧费用。当她去找店主对质时，对方却说不记得当时的情况了。

　　杨女士表示，在投保过程中，她甚至没有看到过保险合同，直到投保成功后才收到电子版文件，根本没有机会仔细阅读条款。她认为，这种“便捷”的投保方式背后隐藏着信息不对称的问题。

　　调查发现，杨女士的经历并非个例。许多消费者反映，在投保时，保险客服并未主动告知核心免责内容，例如改装电动自行车不予赔偿等条款。等到出险时，这些免责条款便成为拒赔的理由。在线上投保过程中，普遍存在“先付费后看条款”的现象，导致消费者发现问题时已无法挽回。

　　专家分析指出，这种情况暴露出行业存在的问题：一是核心免责条款告知义务缺失，如未以显著方式提示“改装车不赔”等条款，违反了相关法律规定；二是线上投保流程不合理，剥夺了消费者的知情权；三是部分保险公司利用格式条款扩大免责范围，将一些情况纳入免责事由，这类条款可能因违反法律而无效。投保2800元电动自行车险被盗获赔1900元 信息不对称引发争议