中国的基本医保主要靠城镇职工医保与城乡居民医保两条腿走路。但这两条腿并不平衡：城镇职工医保加上个人账户有近4.5万亿元的累计结存，稳健运行；另一边，城乡居民医保覆盖着9亿多的人口，却常年处于紧平衡状态。

　　如今，一场改革试图在两套体系间建立桥梁。2026年1月9日，国家医保局会同财政部发布《关于做好职工基本医疗保险个人账户跨省共济工作的通知》（下称《通知》），将职工医保个人账户共济范围从省内拓展至全国。

　　职工医保个人账户是职工医保基金池的重要组成部分。国家医保局公布的《2024年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2024年底，职工医保个人账户累计结存14471.75亿元，这个数额约是职工医保统筹基金（含生育保险）结存的一半。

　　如此庞大的金额，不能每天趴在账目上，应及时发挥保障的作用。于是，家庭共济应运而生。

　　所谓家庭共济，指的是共济人可以用职工个人账户资金为近亲属的医疗费用埋单。这些费用可以是在定点医疗机构就医发生的，也可以是在定点零售药店购买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材，以及参加城乡居民医保、长护险的个人缴费。

　　在改革初期，这种家庭共济只能发生在省内。而《通知》出台后，这一制度的适用范围拓展至全国，就恰好切中了我国近1.5亿跨省流动人口的核心需求，让在外地工作的青壮年得以照顾到身处老家的父母。

　　2026年1月8日，国家医保局在官网发布的政策解读文章中表示，跨省共济将“沉睡”的个人账户资金转化为“家庭健康金”，“群众医疗费用负担有效减轻，基金使用效率得到提高，促进制度更加公平、更可持续”。

　　东南大学医疗保险与社会保障研究中心主任张晓告诉南方周末记者，虽然跨省家庭共济的全面落地仍需时间，但此次改革已向着公平保障方向和基金效能提升迈出重要一步，接下来要开始统筹层次的提升。从早期的市级统筹到省级统筹，最终目标是实现全国统筹。“我们现在还在路上。”1.44万亿医保个人账户的钱怎么花？跨省共济，公平是关键